{"post":[{"id":36,"body":"ما معنى تجميد الحساب البنكي؟ ومتى يحدث ذلك؟","title":"تابع حسابك باستمرار، واحرص على تحديث بياناتك مع البنك بانتظام لتتجنب تجميده أو توقف الخدمات المالية الخاصة بك.\r\n\r\n\r\nتجميد الحساب البنكي يعني وقف مؤقت لاستخدام الحساب، فلا يمكنك السحب أو الإيداع أو إجراء أي معاملة بنكية حتى يتم رفع التجميد.","linke":"متى يحدث تجميد الحساب ؟\r\n\r\n❌ إذا لم تُحدّث بياناتك الشخصية حسب تعليمات البنك (مثل بطاقة الرقم القومي).\r\n\r\n❌ في حال وجود شبهات في عمليات غسل أموال أو معاملات مشبوهة.\r\n\r\n❌ عند وجود حكم قضائي أو طلب رسمي من جهة قانونية.\r\n\r\n❌ إذا كان الحساب خاملاً لفترة طويلة دون أي حركة.","image":"56n_optimized.png"},{"id":35,"body":" ما معنى الشمول المالي؟ ولماذا تهتم البنوك بضم غير المتعاملين؟","title":"فتح حساب بنكي حتى لو بسيط هو أول خطوة في طريق الأمان المالي، وبيساعدك تستفيد من فرص تمويلية وخدمات كتير ممكن تغير حياتك للأفضل.\r\n\r\nالشمول المالي يعني تمكين جميع فئات المجتمع من الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية، مثل الحسابات البنكية، بطاقات الدفع، القروض، التأمين، وخدمات الادخار، بطريقة سهلة وآمنة وبتكلفة مناسبة.","linke":"البنوك تسعى لضم غير المتعاملين لأن:\r\n\r\n✅ يساعد ذلك في تقليل الاعتماد على المعاملات النقدية (الكاش).\r\n\r\n✅ يساهم في دمج الاقتصاد غير الرسمي داخل الاقتصاد الرسمي.\r\n\r\n✅ يزيد من حجم الادخار والاستثمار داخل النظام البنكي.\r\n\r\n✅ يتيح للأفراد فرصًا أكبر للحصول على تمويل أو دعم مالي.\r\n\r\n✅ يعزز الاستقرار المالي ويقلل الفجوة الاقتصادية بين الفئات.","image":"wdwe_optimized.png"},{"id":34,"body":"ما هي المحفظة البنكية الإلكترونية (e-Wallet) ؟","title":"المحفظة البنكية الإلكترونية هي تطبيق على الهاتف المحمول يتيح لك إدارة أموالك وإجراء المعاملات المالية بدون الحاجة لحمل نقود أو بطاقة بنكية.\r\nتقدر من خلالها تدفع فواتير، تشتري أونلاين، تحول فلوس، وتشحن رصيدك بسهولة.","linke":" أشهر خدمات المحافظ الإلكترونية في العالم العربي:\r\n\r\n. فودافون كاش – مصر\r\n\r\n. محفظتي – الأردن\r\n\r\n.السعودية - STC Pay \r\n\r\n. محفظة أورنج – المغرب وتونس\r\n\r\n. الإمارات- Etisalat Wallet ","image":"dcdf_optimized.png"},{"id":33,"body":"ما معنى إعادة جدولة القرض ؟","title":"إعادة جدولة القرض تعني الاتفاق مع البنك أو الجهة المانحة على تعديل شروط سداد القرض، مثل تغيير مدة السداد أو تقليل قيمة القسط الشهري، لتناسب الظروف المالية الجديدة للعميل.\r\n\r\nتُستخدم عادة عندما يواجه العميل صعوبات مالية تمنعه من سداد الأقساط في مواعيدها.","linke":"📌 متى تلجأ لإعادة الجدولة؟\r\n\r\n-إذا حصلت على دخل أقل أو فقدت وظيفتك.\r\n\r\n-عند تراكم الأقساط أو تأخر السداد.\r\n\r\n-إذا زادت الالتزامات الشهرية بشكل يؤثر على قدرتك على الدفع.\r\n\r\n-في حالات التغيير المفاجئ في ظروف المعيشة أو الظروف الصحية.","image":"swdwsxs_optimized.png"},{"id":32,"body":"ما هي الوديعة البنكية؟","title":"الوديعة البنكية هي مبلغ من المال يضعه العميل في البنك لفترة محددة، مقابل الحصول على عائد ثابت أو متغير. البنك يحتفظ بالمبلغ طوال مدة الوديعة، ولا يمكن سحبه قبل انتهاء المدة إلا بشروط معينة.","linke":"📌 أنواع الودائع البنكية:\r\n\r\n1. الوديعة لأجل:\r\nتودع لمُدة محددة مسبقًا (شهر، 3 شهور، 6 شهور، سنة...) ويُصرف العائد في نهاية المدة أو بشكل دوري.\r\n\r\n2. الوديعة المتجددة تلقائيًا:\r\nيتم تجديدها تلقائيًا بنفس الشروط عند انتهاء مدتها، ما لم تطلب إلغائها.\r\n\r\n3. الوديعة ذات العائد الدوري:\r\nتمنحك عائد شهري أو ربع سنوي أو سنوي، حسب الاتفاق مع البنك.\r\n\r\n4. الوديعة المرنة (قابلة للكسر):\r\nتتيح لك سحب المال قبل انتهاء المدة مع خصم جزء من العائد.","image":"fvf55_optimized.png"},{"id":31,"body":" ما هي الحوالة السريعة؟","title":"الحوالة السريعة هي وسيلة فعّالة لتحويل الأموال من شخص إلى آخر في أي مكان بالعالم خلال دقائق، وبدون الحاجة لامتلاك حساب بنكي. تعتبر من أكثر الطرق استخدامًا لتحويل الأموال خاصة بين المغتربين وأسرهم.","linke":"🌍 أشهر خدمات الحوالات السريعة:\r\nWestern Union\r\n\r\nMoneyGram\r\n\r\n📍 كيفية استلام الحوالة:\r\nيمكنك استلام المبلغ من أي فرع معتمد تابع للخدمة، فقط باستخدام رقم الحوالة وبطاقة الرقم القومي أو جواز السفر، حسب الدولة.\r\n\r\n✅ مميزات الحوالة السريعة:\r\n-مثالية للأشخاص المقيمين بالخارج لتحويل الأموال لأسرهم.\r\n\r\n-سرعة في التنفيذ: تصل الأموال في دقائق.\r\n\r\n-لا تتطلب وجود حساب بنكي.\r\n\r\n\r\n⛔ ملاحظات مهمة:\r\n- توجد رسوم إرسال تختلف حسب المبلغ والدولة.\r\n\r\n- سعر الصرف قد يكون أقل من السوق أحيانًا.\r\n\r\n- تأكد من كتابة اسم المستلم بشكل صحيح لتجنب المشاكل.","image":"rrfrf_optimized.png"},{"id":30,"body":"ما هي البنوك الرقمية؟ وهل التعامل معها آمن ؟","title":"قبل اختيار بنك رقمي، تحقق من أنه مرخّص رسميًا في بلدك، واطّلع على تقييمات العملاء وخدمة الدعم، ولا تعتمد فقط على واجهة التطبيق الجميلة.\r\n\r\nالبنوك الرقمية هي مؤسسات مالية تقدم جميع خدماتها عبر الإنترنت أو تطبيقات الهواتف الذكية، دون الحاجة لوجود فروع تقليدية. تتيح هذه البنوك فتح الحسابات، تحويل الأموال، إصدار بطاقات، إدارة المصاريف، وحتى الحصول على قروض—all من خلال جهازك الذكي.","linke":"معظم البنوك الرقمية مرخصة وتخضع لرقابة الجهات المالية الرسمية، وتستخدم تقنيات تشفير متقدمة، مثل التحقق بخطوتين وتشفير البيانات. ولكن لا يزال من المهم أن يلتزم المستخدم بأساسيات الأمان مثل عدم مشاركة بيانات الدخول، وتفعيل إشعارات الحركات المالية، واستخدام كلمات مرور قوية.","image":"454_optimized.png"},{"id":29,"body":"كيفية فتح حساب بنكي خطوة بخطوة ؟","title":"اختر الحساب الذي يناسب نمط حياتك وراقب دائمًا رصيدك ومصاريفك من خلال تطبيق البنك أو الرسائل النصية لتتجنب أي رسوم غير متوقعة.\r\n\r\n1. اختر نوع الحساب المناسب:\r\nحدد ما إذا كنت تحتاج إلى حساب جاري للاستخدام اليومي، أو حساب توفير لكسب فوائد على رصيدك.\r\n\r\n2. اختر البنك المناسب:\r\nقارن بين البنوك من حيث الرسوم، سهولة الوصول، الخدمات الرقمية، وأسعار الفائدة، ثم اختر الأنسب لاحتياجاتك.\r\n\r\n3. جهّز الأوراق المطلوبة:\r\nعادة ما تحتاج إلى بطاقة هوية وطنية سارية، إثبات سكن (مثل فاتورة كهرباء)، وأحيانًا شهادة دخل أو خطاب جهة عمل.\r\n\r\n4. قم بزيارة فرع البنك أو قدم طلبًا أونلاين:\r\nيمكنك الذهاب إلى أقرب فرع أو تعبئة استمارة فتح الحساب إلكترونيًا إذا كان البنك يدعم ذلك.\r\n\r\n5. اقرأ الشروط ووقّع العقد:\r\nتأكد من فهم كل البنود، خاصة المتعلقة بالرسوم والحد الأدنى للرصيد. لا تتردد في طرح أي سؤال قبل التوقيع.\r\n\r\n5. استلم بطاقة الحساب والمعلومات:\r\nبعد فتح الحساب، ستحصل على بطاقة صراف (ATM) وأوراق بها رقم الحساب والمعلومات الخاصة بك.","linke":"","image":"ijhbd.png"},{"id":28,"body":"ما معنى القروض البنكية؟ وكيف تفهم شروطها؟","title":"لا تأخذ قرضًا إلا إذا كنت متأكدًا من قدرتك على السداد دون أن يؤثر على احتياجاتك الأساسية. وحاول دائمًا أن يكون القرض أداة لتحسين حياتك، لا عبئًا ماليًا طويل الأجل.\r\n\r\nالقروض البنكية هي مبالغ مالية يمنحها البنك للعملاء (أفراد أو شركات) بموجب اتفاق رسمي، على أن يتم سدادها على أقساط خلال فترة محددة، مع فائدة مضافة. وتُستخدم القروض لأغراض متعددة مثل تمويل شراء سيارة، أو منزل، أو مشروع، أو حتى لتغطية نفقات شخصية","linke":"لفهم شروط القرض بشكل صحيح، يجب الانتباه أولًا إلى نوع القرض (شخصي، عقاري، تمويلي...)، ثم معدل الفائدة (ثابت أو متغير)، ومدة السداد، والأقساط الشهرية. من المهم أيضًا قراءة الشروط الخاصة بالسداد المبكر، الرسوم الإدارية، الغرامات في حالة التأخير، وهل هناك ضمانات أو تأمين على القرض.","image":"er34_optimized.png"},{"id":27,"body":"ما معنى العائد السنوي (APY)؟ ولماذا هو مهم في حساب التوفير؟","title":"اختر دائمًا حساب التوفير الذي يقدم أعلى APY مع أقل رسوم ممكنة، فهذا يضمن لك تحقيق أقصى استفادة من مدخراتك دون أن تُستنزف أرباحك في تكاليف غير ضرورية.\r\n\r\nالعائد السنوي يعبّر عن النسبة المئوية للعائد الذي تحققه من حساب التوفير خلال سنة، مع الأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. بمعنى آخر، الـ APY لا يُظهر فقط معدل الفائدة الأساسي، بل يُبيّن أيضًا كيف تتراكم هذه الفائدة بمرور الوقت داخل الحساب.","linke":"لذلك عند مقارنة حسابات التوفير بين البنوك، لا تكتفِ بمعدل الفائدة الاسمي فقط، بل انتبه جيدًا للـ APY لأنه يعكس العائد الحقيقي الذي ستحصل عليه على مدار العام.","image":"w3we_optimized.png"},{"id":26,"body":"نصائح قبل التوقيع على أي عقد بنكي","title":"لا توقّع على أي عقد بنكي قبل أن تستشير مختص مالي أو محاسب قانوني إذا كان العقد يتضمن التزامات طويلة الأجل أو مبالغ كبيرة، فالمشورة المبكرة تحميك من الوقوع في التزامات مرهقة.\r\n\r\nقبل التوقيع على أي عقد بنكي، من الضروري أن تتأكد من فهم كل البنود والشروط بشكل دقيق. ابدأ بقراءة العقد كاملًا دون استعجال، وركّز على الفقرات المتعلقة بالفوائد، مدة العقد، الرسوم الإدارية، وشروط الإنهاء أو السداد المبكر. لا تتردد في سؤال موظف البنك عن أي بند غير واضح، فمن حقك أن تفهم كل التفاصيل قبل الالتزام.","linke":"احرص أيضًا على معرفة ما إذا كان هناك رسوم مخفية، مثل رسوم التأخير، أو رسوم إعادة الجدولة، أو غرامات في حال عدم السداد. راجع جدول السداد المقترح وتأكّد من قدرتك الفعلية على الالتزام به دون أن يؤثر على توازنك المالي الشهري. ويفضّل دائمًا الاحتفاظ بنسخة من العقد وكل المرفقات لتكون مرجعًا لك في أي وقت.","image":"5t5tg_optimized.png"},{"id":25,"body":"ماذا يحدث إذا توقفت عن سداد القرض البنكي؟","title":"إذا واجهت صعوبة في سداد القرض، تواصل فورًا مع البنك قبل التوقف عن الدفع، واطلب إعادة جدولة الدين أو حلول بديلة. المبادرة بالحل تقلل من العواقب وتُظهر التزامك.\r\n\r\nعندما يتوقف العميل عن سداد القرض البنكي، تبدأ سلسلة من الإجراءات التصعيدية من قِبل البنك. في البداية، يقوم البنك بالتواصل مع العميل لتذكيره بموعد السداد، وقد يمنحه فترة سماح أو جدول سداد جديد إذا كان هناك سبب واضح للتأخير. لكن إذا استمر التأخير، يتم فرض غرامات مالية على الأقساط المتأخرة، مما يزيد من إجمالي الدين.","linke":"يُحوَّل الملف إلى قسم الشؤون القانونية، ويتم اتخاذ إجراءات قضائية قد تصل إلى الحجز على الراتب أو الأصول أو حتى إصدار أمر بالمنع من السفر في بعض الدول.","image":"4rff_optimized.png"},{"id":24,"body":"كيف تقرأ كشف حسابك البنكي؟","title":"راجع كشف حسابك البنكي بانتظام، ولو مرة شهريًا، للتأكد من أن كل المعاملات صحيحة ولم تُخصم منك رسوم أو مبالغ غير مبررة.","linke":"كيف تقرأ كشف حسابك البنكي؟\r\n\r\n1. كشف الحساب البنكي هو سجل شامل لكل العمليات المالية التي تمت على حسابك خلال فترة محددة (شهر، أسبوع، أو أكثر).\r\nيحتوي على معلومات مهمة مثل:\r\n\r\n2. الرصيد الافتتاحي: المبلغ الموجود في بداية الفترة.\r\n\r\n3. الودائع: الأموال التي دخلت إلى الحساب.\r\n\r\n4. السحوبات والمدفوعات: أي مبلغ خرج من حسابك (شراء، سحب، رسوم).\r\n\r\n5. الرصيد الختامي: ما تبقى في حسابك بعد كل العمليات.","image":"55rt_optimized.png"},{"id":23,"body":"ما أهمية البنك المركزي؟ ولماذا يتحكم في البنوك الأخرى؟","title":"احرص دائمًا على التعامل مع البنوك المرخصة من البنك المركزي، لأنها تضمن لك الحماية والشفافية في كل معاملاتك.\r\n\r\nالبنك المركزي هو الجهة العليا المسؤولة عن حماية الاقتصاد في أي دولة.\r\nدوره لا يقتصر فقط على طباعة النقود، بل يتعدى ذلك إلى إدارة التضخم، مراقبة البنوك، وضمان الاستقرار المالي.","linke":"يتحكم البنك المركزي في البنوك الأخرى لأنه يضمن أن هذه البنوك لا تتصرف بشكل يهدد أموال الناس أو يسبب أزمات مالية.فهو يضع القوانين، يراقب عمليات الإقراض، ويتدخل وقت الأزمات لإنقاذ النظام المالي.","image":"fr4rr_optimized.png"},{"id":22,"body":"ما هو الحساب الجاري؟","title":"💡 نصيحة:\r\nلو عندك تعاملات بنكية كتير كل يوم، الحساب الجاري هو الأنسب ليك.\r\nأما لو هدفك تدخر وتكسب فوايد، يبقى الأفضل تفكر في حساب التوفير.\r\n\r\n💼 ما هو الحساب الجاري؟\r\nالحساب الجاري هو حساب بنكي بتفتحه علشان تتحكم في مصاريفك اليومية.\r\nتقدر تسحب وتودع منه في أي وقت، وتستخدمه لتحويل الفلوس أو تسديد الفواتير.","linke":"أهم مميزاته:\r\n1. مفيش عدد محدود من السحوبات أو الإيداعات\r\n\r\n2. ممكن تطلب دفتر شيكات أو بطاقة خصم\r\n\r\n3. مناسب للشركات أو الاستخدام الشخصي المستمر\r\n\r\n4. غالبًا مفيش عليه فائدة على الرصيد","image":"5678a_optimized.png"},{"id":21,"body":"ما الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان؟","title":"💡 نصيحة:\r\nلو عايز تسيطر على مصاريفك، استخدم بطاقة الخصم. ولو بتعرف تنظم نفقاتك كويس وبتسدد في المعاد، بطاقة الائتمان ممكن تفيدك في العروض والتقسيط","linke":"بطاقة الخصم (Debit Card):\r\nبتستخدمها علشان تدفع من فلوسك اللي في البنك. لو معندكش رصيد كافي، مش هتقدر تشتري.\r\n\r\nبطاقة الائتمان (Credit Card):\r\nبتخليك تشتري حتى لو معكش فلوس دلوقتي، والبنك بيسدد عنك مؤقتًا، وانت بتسدده لاحقًا مع فائدة.","image":"8ijhba_optimized.png"},{"id":20,"body":"ما هو حساب التوفير ؟","title":"💡 نصيحة:\r\nلو عندك مبلغ ومش محتاجه كله دلوقتي، افتح حساب توفير وحوش فيه. هتلاقي فلوسك بتزيد مع الوقت وانت مرتاح.\r\n\r\nحساب التوفير هو نوع من الحسابات البنكية مخصص للادخار، تقدر تحط فيه فلوس وتاخد عليها عائد (فائدة) شهري أو سنوي.\r\n\r\n📌 المميزات:\r\n✅ بتحصل على فائدة على المبلغ اللي بتحوشه\r\n✅ تقدر تسحب وتودع وقت ما تحب (حسب شروط البنك)\r\n✅ طريقة آمنة للادخار بدل ما الفلوس تفضل في البيت\r\n\r\n⚠️ الفرق عن الحساب الجاري:\r\n🔄 الحساب الجاري مخصص للمعاملات اليومية\r\n💰 حساب التوفير مخصص للادخار وكسب فائدة","linke":"","image":"45rf_optimized.png"},{"id":19,"body":"ما هي شهادة الاستثمار؟","title":"لو معاك مبلغ ومش محتاجه الفترة الجاية، شهادة الاستثمار تعتبر اختيار آمن ومربح على المدى المتوسط أو الطويل.\r\n\r\nشهادة الاستثمار هي وثيقة بتشتريها من البنك بمبلغ ثابت، وبتضمن لك عائد ثابت على مدار فترة زمنية محددة (زي 3 أو 5 سنوات).\r\n\r\n📌 المميزات:\r\n✅ عائد مضمون وثابت\r\n✅ بدون مخاطرة\r\n✅ تقدر تختار مدة الشهادة حسب احتياجك\r\n\r\n⚠️ المهم تعرف:\r\n❌ مينفعش تسحب فلوسك قبل انتهاء المدة إلا بشروط معينة\r\n❗ في حالة كسر الشهادة قبل الميعاد، العائد بيقل","linke":"","image":"rffe_optimized.png"},{"id":18,"body":"ما الفرق بين الفيزا والماستركارد؟","title":"💡 نصيحة:\r\nقبل ما تطلب بطاقة، اسأل البنك عن مميزات كل نوع، واختار اللي يناسب استخدامك أكتر \r\n\r\nفيزا وماستركارد هما شركتين عالميتين بيصدروا بطاقات بنكية (زي بطاقة الخصم أو الائتمان).\r\n\r\n🔄 الفرق بينهم بسيط ومش بيأثر بشكل كبير على الاستخدام اليومي، لأن:\r\n\r\n✅ الاتنين بيشتغلوا في أغلب الأماكن\r\n✅ الاختيار بيكون حسب البنك والعروض المتاحة\r\n\r\n🧐 اللي يهمك تعرفه:\r\n✔️ عروض الخصومات والاسترجاع النقدي\r\n✔️ حدود السحب والشراء\r\n✔️ الرسوم السنوية والفوايد\r\n✔️ حماية المشتريات والأمان الإلكتروني","linke":"","image":"rt5d_optimized.png"},{"id":17,"body":"ما هو رمز CVV؟","title":"💡 نصيحة مهمة:\r\nما تشاركش رمز الـCVV مع أي حد، واحرص دايمًا إنك تكتبه فقط في مواقع موثوقة وآمنة\r\n\r\nرمز الـ CVV هو الرقم السري الموجود خلف بطاقتك البنكية، وغالبًا بيتكوّن من 3 أرقام.\r\n\r\n📲 بيتم استخدامه عند الشراء أونلاين علشان البنك يتأكد إنك فعلاً صاحب البطاقة، وبالتالي بيزيد من أمان المعاملة.\r\n\r\n🛡️ ليه مهم؟\r\n✅ بيثبت إن البطاقة في إيدك\r\n✅ بيحميك من الاستخدام غير المصرح بيه\r\n✅ جزء أساسي في أي عملية شراء عبر الإنترنت","linke":"","image":"7yus_optimized.png"},{"id":16,"body":"هل القرض الشخصي هو الحل الأفضل لتغطية احتياجاتك؟","title":"💡 نصيحة:\r\nقبل ما تقدم على قرض، احسب كويس قدرتك على السداد، وقارن بين عروض البنوك علشان تختار الأنسب ليك بأقل فايدة.\r\n\r\nالقرض الشخصي هو قرض بتاخده من البنك لمصاريف شخصية زي (زواج – سفر – جهاز). البنك بيحدد مدة السداد والفائدة الشهرية، وأحيانًا بيطلب ضمانات.","linke":"","image":"7ss3_optimized.png"},{"id":15,"body":"ما هي المحفظة الإلكترونية؟","title":"💡 نصيحة:\r\nفعل خاصية إشعارات المعاملات في المحفظة، علشان تتابع كل حركة بتحصل فورًا وتحمي نفسك من أي عملية غير مصرح بها.\r\n\r\nالمحفظة الإلكترونية هي تطبيق على موبايلك بيحول موبايلك لأداة مالية متكاملة. من خلالها تقدر تحوّل فلوس، تدفع فواتير، تشحن رصيد، تشتري أونلاين، أو حتى تسحب كاش من ATM بدون بطاقة","linke":"","image":"44e_optimized.png"},{"id":14,"body":"ما هو رقم IBAN؟","title":"💡 نصيحة:\r\nاحتفظ برقم IBAN الخاص بك في مكان آمن، وتأكد دائمًا من كتابته بشكل صحيح عند استلام تحويل دولي، لأن أي خطأ فيه ممكن يؤدي لتأخير أو فشل العملية.\r\n\r\nرقم IBAN هو اختصار لـ International Bank Account Number، وهو رقم دولي مخصص لحسابك البنكي، يُستخدم لتسهيل التحويلات المالية بين البنوك في مختلف دول العالم. الهدف من استخدام IBAN هو التأكد من وصول الحوالات البنكية بدقة وسرعة، وتقليل الأخطاء الناتجة عن كتابة أرقام الحسابات بشكل غير صحيح.","linke":"","image":"8yu_optimized.png"},{"id":13,"body":"ما هو حد السحب اليومي؟","title":"💡 نصيحة:\r\nاعرف حد السحب اليومي الخاص بك، ولو احتجت تسحب مبلغ أكبر، تقدر تتواصل مع البنك لتعديل الحد مؤقتًا أو تستخدم أكثر من وسيلة سحب بشكل منظم.\r\n\r\nحد السحب اليومي هو أقصى مبلغ مسموح لك بسحبه من حسابك البنكي خلال يوم واحد، سواء من خلال ماكينة الصراف الآلي (ATM) أو من محفظتك الإلكترونية. البنك هو اللي بيحدد هذا الحد بناءً على نوع الحساب أو البطاقة، وده بهدف حماية أموالك وتقليل مخاطر السرقة أو إساءة الاستخدام في حالة فقدان البطاقة أو بيانات الحساب.","linke":"","image":"44ed_optimized.png"},{"id":12,"body":"ما الفرق بين الرصيد المتاح والرصيد الكلي؟","title":"💡 نصيحة:\r\nقبل ما تقوم بأي عملية سحب أو شراء، راجع \"الرصيد المتاح\" مش \"الرصيد الكلي\"، علشان تتفادى الرفض أو السحب الزائد اللي ممكن يسبب لك رسوم إضافية.\r\n\r\nالرصيد الكلي هو إجمالي المبلغ الموجود في حسابك البنكي، سواء كان متاحًا للاستخدام أو لا. أما الرصيد المتاح فهو الجزء من هذا المبلغ اللي تقدر تستخدمه فعليًا في السحب أو الشراء. الفرق بينهم بيكون نتيجة وجود معاملات معلّقة، زي عمليات شراء لم تُخصم بعد، أو حجز مؤقت لمبلغ معين لسداد فاتورة أو تحويل لم يُنفذ بعد.","linke":"","image":"5rr_optimized.png"},{"id":11,"body":"ما هو تاريخ الاستحقاق؟","title":"💡 نصيحة:\r\nحافظ على سداد التزاماتك المالية قبل تاريخ الاستحقاق لتجنب الغرامات، وسجّل المواعيد المهمة في تقويمك أو فعّل التنبيهات على جوالك علشان تفتكرها دائمًا.\r\n\r\nتاريخ الاستحقاق هو آخر يوم يجب فيه سداد القسط أو الفاتورة المستحقة عليك. بمعنى آخر، هو الموعد النهائي اللي بيحدده البنك أو الجهة الممولة لسداد مبلغ معين. إذا تأخرت عن هذا التاريخ، قد يتم فرض غرامة تأخير أو يتم احتساب فائدة إضافية على المبلغ المتأخر، مما يزيد من التزاماتك المالية.","linke":"","image":"4rd_optimized.png"},{"id":10,"body":"ما معنى إعادة جدولة القرض؟","title":"💡 نصيحة:\r\nلو حسيت إنك مش قادر تلتزم بسداد القرض، تواصل مع البنك فورًا قبل ما تتأخر، واطلب إعادة الجدولة، لأن ده يحافظ على تقييمك الائتماني ويمنعك من الدخول في مشاكل مالية أكبر.\r\n\r\nإعادة جدولة القرض معناها إنك تتفق مع البنك على تعديل شروط سداد القرض، زي تمديد فترة السداد أو تقليل قيمة القسط الشهري، وغالبًا بيتم ده لما تمر بظروف مالية صعبة تمنعك من الالتزام بالاتفاق الأصلي. الهدف من إعادة الجدولة هو تخفيف العبء المالي عليك وتفادي التعثر أو التأخر في السداد.","linke":"","image":"56ssd_optimized.png"},{"id":9,"body":"ما هو سعر الفائدة؟","title":"💡 نصيحة:\r\nدائمًا راجع سعر الفائدة قبل ما تستلف أو تستثمر، لأن فرق بسيط في النسبة ممكن يغيّر كتير في القسط أو العائد، وخد قرارك بناءً على قدرتك المالية وهدفك.\r\n\r\nسعر الفائدة هو النسبة التي يحددها البنك سواء كتكلفة على القروض أو كعائد على المدخرات. يعني لو أخدت قرض، البنك هيضيف عليك فائدة تُحسب كنسبة مئوية من المبلغ الأصلي، وكل ما زادت النسبة، زاد القسط الشهري. والعكس صحيح، لو حطيت فلوسك في حساب توفير أو وديعة، البنك هيدفعلك فائدة مقابل استخدامه لأموالك.","linke":"","image":"5rf_optimized.png"},{"id":8,"body":"ما هو التمويل العقاري؟","title":"💡 نصيحة:\r\nقبل ما تقدم على تمويل عقاري، احسب قدرتك الشهرية على السداد بدقة، وقارن بين عروض البنوك المختلفة من حيث الفائدة وفترة السداد، علشان تختار الأنسب ليك على المدى الطويل.\r\n\r\nالتمويل العقاري هو قرض طويل الأجل يقدمه البنك لمساعدتك في شراء أو بناء وحدة سكنية، سواء كانت شقة، فيلا، أو منزل. يتم سداد القرض على أقساط شهرية على فترة طويلة قد تمتد إلى 20 سنة أو أكثر، حسب الاتفاق مع البنك. يُعتبر التمويل العقاري حلًا مناسبًا للأشخاص اللي عايزين يمتلكوا سكن خاص لكن ما عندهمش المبلغ كامل مرة واحدة.","linke":"","image":"8788_optimized.png"},{"id":7,"body":"ما هو كشف الحساب؟","title":"💡 نصيحة:\r\nتابع كشف حسابك بانتظام علشان تراجع مصروفاتك وتتأكد من عدم وجود أي خصومات أو عمليات غير معروفة، وده هيساعدك كمان في تنظيم ميزانيتك.\r\n\r\nكشف الحساب هو تقرير دوري يصدره البنك يوضح جميع العمليات المالية التي تمت على حسابك خلال فترة زمنية معينة، مثل عمليات السحب، الإيداع، التحويلات، وسداد الفواتير. يساعدك كشف الحساب في تتبع حركتك المالية ومراقبة رصيدك أولًا بأول. يمكن استلامه ورقيًا عبر البريد أو إلكترونيًا من خلال البريد الإلكتروني أو تطبيق البنك.","linke":"","image":"3e_optismized.png"},{"id":6,"body":"ما هو التمويل متناهي الصغر؟","title":"💡 نصيحة:\r\nلو عندك فكرة مشروع بسيط، التمويل متناهي الصغر ممكن يكون فرصتك للانطلاق، لكن خطط كويس قبل ما تستلف، وابدأ بمبلغ يناسب قدرتك على السداد.\r\n\r\nالتمويل متناهي الصغر هو نوع من القروض الصغيرة التي تُمنح للأفراد الذين لا يمتلكون دخلًا ثابتًا أو مشاريع كبيرة، مثل أصحاب الحرف اليدوية، الباعة الجائلين، أو من يعملون من المنزل. يهدف هذا التمويل إلى دعم الفئات البسيطة ومساعدتهم على بدء مشروع صغير أو تطوير نشاط قائم، وبالتالي تحسين دخلهم وظروفهم المعيشية. وغالبًا ما تكون الشروط مرنة والمبالغ مناسبة لطبيعة المشروعات الصغيرة.","linke":"","image":"65_optimized.png"},{"id":5,"body":"أمان وسرعة. ليه الحوالة البنكية هي الخيار الأفضل؟","title":"قبل إرسال حوالة بنكية، تأكد من صحة بيانات الحساب المستلم وتأكد من الرسوم المطلوبة، خاصة في الحوالات الدولية، لتجنب التأخير أو فقدان المبلغ.\r\n\r\nالحوالة البنكية هي عملية تحويل مبلغ مالي من حساب بنكي إلى حساب آخر، سواء داخل نفس البنك أو إلى بنك آخر، سواء محليًا داخل نفس الدولة أو دوليًا بين دول مختلفة. تُستخدم الحوالات البنكية لسداد التزامات، أو إرسال أموال لأشخاص أو جهات، وهي وسيلة آمنة ومعتمدة لنقل الأموال. تختلف رسوم الحوالة حسب نوعها (محلية أو دولية)، وسرعة التنفيذ، والبنك المستخدم.","linke":"","image":"87s_optimized.png"},{"id":4,"body":"ما هو الحد الائتماني ؟","title":"💡 نصيحة:\r\nاستخدم الحد الائتماني بحكمة، وحاول ما توصلش للحد الأقصى بانتظام، لأن استخدام نسبة كبيرة من الحد قد يؤثر سلبًا على تقييمك الائتماني.\r\n\r\nالحد الائتماني هو أقصى مبلغ يحدده البنك لك لاستخدامه من خلال بطاقة الائتمان الخاصة بك. يعني هو الحد الأقصى للشراء أو السحب اللي تقدر تنفذه باستخدام بطاقتك، سواء دفعت المبلغ كامل مرة واحدة أو قسمت المبلغ على دفعات. يتم تحديد الحد الائتماني بناءً على دخلك، وسجلك الائتماني، والتزاماتك المالية الأخرى، وكل ما زادت جدارتك الائتمانية زاد الحد المتاح لك.","linke":"","image":"8u_optimized.png"},{"id":3,"body":"ما هو الخصم المباشر؟","title":"الخصم المباشر هو وسيلة دفع تلقائية يتيحها البنك، يتم من خلالها سحب مبلغ محدد من حسابك البنكي تلقائيًا لسداد فاتورة أو قسط في موعده المحدد، دون الحاجة لأي إجراء منك كل مرة. يُستخدم هذا النوع من السداد غالبًا مع الفواتير الشهرية أو أقساط القروض أو الاشتراكات الدورية، ويهدف لتوفير الوقت وضمان عدم التأخير في السداد.\r\n\r\n💡 نصيحة:\r\nلو بتستخدم الخصم المباشر، تأكد دايمًا من وجود رصيد كافي في حسابك قبل موعد السحب، علشان تتفادى الغرامات أو رفض العملية بسبب عدم كفاية الرصيد.\r\n","linke":"","image":"67y_optimized.png"},{"id":2,"body":"ما هو التمويل الشخصي بدون تحويل راتب ؟","title":"💡 نصيحة:\r\nقبل ما تقدم على تمويل بدون تحويل راتب، قارن بين العروض المتاحة من البنوك، وراجع الشروط بدقة خاصة نسبة الفائدة وتكاليف القرض، علشان تتأكد إن القرض مناسب لاحتياجاتك وقدرتك على السداد.\r\n\r\nالتمويل الشخصي بدون تحويل راتب هو نوع من القروض التي يقدمها البنك للعملاء دون الحاجة إلى تحويل راتبهم الشهري إلى نفس البنك. يعني تقدر تحصل على قرض حتى لو كنت تتقاضى راتبك من جهة أخرى. لكن في المقابل، البنك قد يطلب ضمانات إضافية مثل وجود كفيل أو مستندات مالية تثبت قدرتك على السداد، وغالبًا ما تكون الفائدة أعلى من التمويل التقليدي الذي يشترط تحويل الراتب.","linke":"","image":"65s_optimized.png"},{"id":1,"body":"ما معنى جدارة ائتمانية ؟\r\n\r\n","title":"💡 نصيحة:\r\nحافظ دائمًا على سداد التزاماتك المالية في موعدها، وتجنب التراكمات والديون غير الضرورية، علشان تبني جدارة ائتمانية قوية تساعدك مستقبلاً في الحصول على قروض بسهولة وبشروط مريحة.\r\n\r\nالجدارة الائتمانية هي مقياس يعكس مدى ثقة البنك أو الجهة الممولة في قدرتك على سداد القروض والالتزامات المالية في الوقت المحدد. بمعنى آخر، هي تقييم لسلوكك المالي السابق، مثل تاريخ سداد الفواتير، استخدامك لبطاقات الائتمان، وجود ديون قائمة، وغيرها. كل ما كانت الجدارة الائتمانية عالية، كل ما زادت فرصك في الحصول على قروض أو تسهيلات مالية بسهولة وبشروط أفضل.","linke":"","image":"443_optimized.png"}]}